公积金余额与商贷关系？，什么情况用公积金，什么情况用商贷？比如贷款额少于30w，用哪种方式？

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商贷率不低于公积金的问题，于是小编就整理了2个相关介绍商贷率不低于公积金的解答，让我们一起看看吧。

1. 公积金余额与商贷关系？
2. 什么情况用公积金，什么情况用商贷？比如贷款额少于30w，用哪种方式？

公积金余额与商贷关系？

1、公积金贷款的额度一般会跟卡里余额有关系，可贷公式为：

贷款职工月计缴公积金额÷贷款职工公积金缴存比例×还贷能力系数（目前为0.45）×12×实际可贷年限。住房公积金贷款额度与帐户存储余额一般来说是挂钩的，目前的相关倍数高已经从15倍放宽到40倍，如果按贷20万元（不包括补充公积金贷款额度）计算，住房公积金帐户中至少要有5000元的存储余额。

2、贷款金额不能超过单笔住房公积金贷款高额度。具体贷款额度和年限，必须同时满足单笔高贷款额度、高可贷款额度和低首付款的要求。购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70％。

3、按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。

什么情况用公积金，什么情况用商贷？比如贷款额少于30w，用哪种方式？

如果满足公积金贷款条件，首选就是公积金，公积金额度不够的情况下，就是商贷。

一、公积金：

公积金是指工作单位及其在职员工缴存的长期住房储蓄金。住房公积金全部归员工个人所有，记入员工个人的住房公积金账户，用于建造、购买、翻建、大修和租赁的自住住房。

什么情况下使用公积金贷款？

1、个人住房消费提取

（1）员工购买、建造、翻建、大修、装修自住住房的；

（2）偿还购房贷款本息的；

（3）房租超出家庭 工资收入规定比例时的。

2、员工丧失缴存条件提取的

（1）离、退休的；

（2）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的；

（3）户口迁出所在市、县或出境定居的；

（4）员工死亡或者被宣告死亡的。

二、商贷：

个人住房商贷一般是指中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

什么情况下使用个人住房商贷呢？

1、公积金额度不足的情况下，已贷公积金贷款，但额度不能覆盖整个房屋贷款。这时可继续申请商贷，也就是公积金+商贷付清房款。俗称：组合贷款。

2、没有公积金的情况下，如果没有一次性付清房款，这时就需要个人住房贷款。就首付+贷款方式付清房款。

为什么说先使用公积金贷款呢？主要一点：利率低。目前公积金利率3.25%和商贷基准利率4.9%。同样的贷款年限比如10年。公积金等额本息每月还款额：2932元，10年后的总利息为5.18万。商贷等额本息每月还款额：3167元，10年后的总利息为8.01万。

所以从以上数据，就能看出来，如果有公积金的情况下，尽量先使用公积金，公积金的优势和好处还是很明显的。祝你买到自己心仪的房子。

公积金贷款的审批额度是有限的，如果你们夫妻双方累计可以审批到上限，那么，贷款额度不超过这个上限的，就可以直接使用公积金贷款。公积金贷款利率要低于商贷很多，减轻月供压力！

但是如果贷款金额高于公积金可审批的金额了，如果允许混合贷，就选混合贷！不允许的话就只能选择商业贷款，当然提高首付还是可以选择公积金额度

其实，贷款买房首选肯定是公积金贷款的！就一个理由，利率低，就足够了

到此，以上就是小编对于商贷率不低于公积金的问题就介绍到这了，希望介绍关于商贷率不低于公积金的2点解答对大家有用。