大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率不再等一年的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷利率不再等一年的解答，让我们一起看看吧。
2023房贷利率是每个银行都下调吗？
2023年房贷利率并不是所有银行都下调了。虽然有部分银行下调了房贷利率，但也有部分银行上调了房贷利率。银行房贷利率的调整与市场环境、政策走向、银行自身策略等因素有关，具体的情况要结合自身实际情况，并咨询银行工作人员。
LPR利率调整明年元旦落地生效，算算可以少还银行多少钱？
我现在房贷利率是5.24，也就是lpr加上59个基点，现在的lpr是4.3，到明年元旦调整后我的利率就降为了4.89.
到时候月供变为了5315，比现在的5502少还了187元
感觉利率还是太高，希望lpr能够继续降低一些。
对于存量房贷人群而言，银行会给出两个选择：一个是选择LPR，也就是以后的房贷利率回根据LPR的利率变化而调整。另一个是选择固定利率模式，也就是以后的房贷利率固定不变，LPR的利率调整跟你毫无关系。
如果选择LPR，房贷利率根据LPR+固定点差（固定点差=原贷款利率－2019年12月公布的LPR利率，银行都会帮我们算好，点差确定后以后将长期不变）来计算。
尤其要注意：这两个选择需要在2020年8月31号做出决定，而且决定后不能再反悔！有的银行，例如招行等会直接帮助客户转换，有的银行，例如建行等需要自行申请，建议大家拨打各自的贷款银行客服电话做相应了解。
对于选择了LPR的房贷一族而言，LPR下降无疑是利好。以100万元房贷，等额本息30年计算，5年期以上LPR每下降10个基点（0.1%），月供可以减少60元，30年下来就是省了2万多。
明年（2023年）元旦后我的房贷每月可以少还81.51元。
我来从以下方面说说这个问题：
- LPR的变动情况
- 我的房贷情况
- 给大家分享一下趁手的计算工具
一、LPR变动情况
今年5年期LPR已经从去年的4.65%降到4.30%了，意味着元旦之后，大家的房贷利率可以在目前的基础上降0.35%了（业内高大上的叫法是35个BP）。
二、我的房贷情况
2017年贷款68万，到现在还了67期，中间有过提前还款，本金余额¥421,991.17，还需要还293个月。
贷款时利率4.41%（基准利率4.9%打9折），前年（2020年）跟大多数人一样转换成“LPR加点”方式，我的加点幅度是-0.39%。
这次调整前我的利率是4.26%，调整后是3.91%。
调整后，每月可以少还81块钱!
三、趁手的计算工具
不知道你喜欢用什么工具测算自己的房贷，我呢，给大家推荐用电子表格的方式，不但可以计算每个月还款额，还可以很容易计算每个月还款额中本金和利息分别是多少。
第一步：输入基本的数据，包括本金余额、剩余还款月数、调整前后的年利率。
第二步：利用电子表格提供的函数PMT，计算调整前后的还款额即可。
第三步：如果想进一步看看每期的本金和利息，可以用PPMT函数算本金，用IPMT函数算利息。
第3期的本金
第3期的利息
是不是很容易上手～[白眼][白眼][白眼]
房贷三月一号以后不改成浮动利率，那还用签一个新的固定利率嘛？
2019年12月28日，央行发布了一条重磅消息，自2020年3月1日起将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR（贷款市场报价利率），这也就是说今后房贷利率不再挂钩以前的基准利率（5年期基准4.9%）了。
可以肯定，各大商业银行会从3月1日开始主动联系房贷客户重新商议并签署新合同，如果您的原合同执行的就是固定利率且不打算更改为浮动利率，也就是不去签新合同，则银行会默认为原合同执行的利率水平不变。
首先，央行公告如何调整房贷利率呢？
一、房贷利率如何定价
我们先简单了解一下个人住房贷款，众所周知，过去我们的房贷一般都是5年期以上的商业贷款，按照央行基准利率上浮或打折形成的，比如说5.88%的房贷利率就是在4.9%的基准利率基础上上浮20%。但2019年10月8日以后的增量房贷利率锚定LPR，LPR则是每个月公布一次的贷款市场报价利率。目前，最新的5年期LPR是4.8%，房贷利率在LPR基础上加点（加点数值可为负）形成。
很明显，如果是按照原来的央行基准利率计算，那么所有挂钩基准利率的房贷利率只有在央行基准利率变化时才能跟着变，据了解4.9%的基准利率自2015年10月以来已经四年以上未变。而今后挂钩LPR的房贷利率会随着LPR变化而变化，LPR每个月都有一次可能的变化（因为也可能不变）。
二、存量浮动利率定价基准具体怎么调整？
显然，根据央行发布的公告来看，今后将有两种转换选择方案:
第一种、将房贷利率转换为固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款利率转换后水平应等于原合同的执行利率水平。但请注意一点，一旦选择固定利率后，以后还房贷期限内利率不再浮动。
第二种、从基准利率转换为LPR，选择“LPR+加点”形成最终房贷利率。LPR作为贷款市场报价利率，每月20日发布一次，是不断变动的。换句话说，如果选择此类加点形成的利率，那么，以后的房贷利率将随着LPR的升降而可升可降，当然月供也可能变多或变少。
值得一提的是，固定利率客户，利率不再浮动；切换至LPR的客户，“加点数值”在还贷款期限内不变。
那么，选择哪一种利率更划算？
首先，选择哪种形式更划算主要还是取决于未来的LPR走势，当LPR在未来处于下行空间时，那肯定是选择LPR加点形成的房贷利率更划算。
其次，我们可以通过案例分析具体看一看:
比如说，您之前的房贷利率是上浮10%，即目前执行的房贷利率为4.9%*1.1=5.39%，若按照第一种方式，那么就与银行约定后续按照固定利率5.39%进行还贷；但若是选择第二种方式，则当前利率与最新LPR（2019年12月20日发布的5年期利率4.8%）的差值为59个BP。
如果未来LPR上行，则房贷利率也会相应上行，反之如果LPR未来处于下行空间，比如下行至4.3%%，则您的房贷利率届时将执行为4.3%+0.59%=4.89，明显低于您所选择的固定利率。
总之，通过以上分析来看，我们可以发现随着未来LPR走势不同，个人住房贷款利率的变化一目了然。从中长期来看，在经济下行压力增大的情况下，LPR利率水平下行空间较大，选择随行就市更划算（未来利息支出会有所减少）；但如果看重稳定，也可选择固定利率，同时要是剩余还款期限短、贷款剩余额度也较少的情况下，选择哪一种都不会有太大的差别。需要提醒一下，重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。因此客户在与金融机构协商定价基准转换条款时，可约定一下重定价周期及重定价日，最短为1年（当然您也可约定3或5年等）。
到此，以上就是小编对于房贷利率不再等一年的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率不再等一年的3点解答对大家有用。
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