大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率不再等一年的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷利率不再等一年的解答，让我们一起看看吧。
在未来几年甚至几十年，会不会普通老百姓买房贷款没有利息呢？
要是贷款买房没有利息，相当于银行按息收取储户的存款、亏本放贷给购房者买房！
论证:这一个结果有没发生的可能，即:“买房贷款没有利息”的可能性！
（1）储户存款不再有利息，同时还将需要向银行支付所存款款项的管理费；
（2）贷款没有利息，收取一次性的贷款手续费，或者可以称为变相的“砍头息”；
（3）房子是消费品，不再具有保值升值的属性，同时房子是银行的（即:银行有大量的房子需要出售），购买此类房产不需要支付利息，全部折现到房价里面。
总之，上述的几点缺一不可！
但银行是商业银行，以前不会有，按现在的经济发展趋势来看，甚至未来很长的时间，都不会出现借钱不需要利息的现象！
我认为这个想法很美好但是就像一个梦无法实现。
1.就现在来看利息是银行主要收入来源，除了企业贷款外个人房贷款对银行带来的利润很高，银行一旦放弃房贷它们的利润就会大大降低所以银行不会轻易放弃这一块蛋糕的。
2.银行要是放弃银行房贷利息对起自身是很不力的，收入减少以后有可能银行面临资金压力，有可能出现入不敷出无法养活银行员工，严重有可能出现破产现象。因此银行不会自愿取消房贷利息。
3.从国家近几年关于房价宏观调控来看国家治理层面不太可能取消房贷利息，这可能牵涉到很多国家发展，经济方面，所以政策方面也不太可能出现取消房贷利息的可能。
4.从整个世界银行体系来看有贷款就有利息所以想让银行放弃房贷利息的可能性微乎其微。
以上都是个人见解，有不对或错误的地方敬请谅解。
现在的房贷利率是4.1，贷25年，有没有必要转LPR，谢谢？
您的贷款利率是4.41%，我想应该是在基准利率为4.9%，然后当时应该打了9折吧。现在5年期lpr的值为4.65，从去年10月开始执行lpr以来，lpr的值成下降的趋势，最近两三个月的lpr值无变化。但是从长期来看，欧洲，美国以及日本等国家，都已经进入了一个低利率周期，利率也是呈现下降的趋势。本来我们在经历了多年的高速增长后，最近几年经济增速有所降低，经济转型的阵痛一直存在，稳增长，保就业的压力也是比较大。同时特别是今年疫情的原因，内部因素和外部因素都对我国的经济产生了比较大的影响，甚至全球的经济生活都收到了严重影响。为了推动经济的复苏，各国采取了一些财政政策和金融工具来刺激经济的增长。利率、存款准备金率就是非常重要的一个手段，影响非常大。从一个较长的周期来看，通过利率等手段来调控经济是非常必要的。在经济萧条的情况下，一般用降低利率或者降低存款准备金率的方式来刺激经济，所以，在一个较长的周期内，我国的利率趋势也大概率呈现降低的形式。所以还是建议修改。
不管您有没有弄错我们以100万为例 ,以商业贷款8.5折4.165来算25年需要还贷161.09万 如果按LPR来算不上浮情况下总还贷169.31万 而且我认为您应该是记错了基准利率不上浮利率为4.9
LPR实行后，是选择固定利率好，还是一年一变好？
LPR也就是贷款基础利率，是有由中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行以及城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行报价形成。
对于选择LPR固定利率好还是浮动利率好，这就有两种影响。现在LPR利率固定期还是浮动，主要是房贷，如果题主认为未来LPR有上浮，那么就选择固定5.88%的利率，如果认为未来利率有着一定的下降空间，那么就选择浮动利率的方式为好。
经过LPR的实行，房贷利率的计算方式也就发生了很大改变。原来在未将房贷利率执行为LPR之前，房贷利率的计算方式为：五年期以上银行基准贷款利率×（1+上下浮比例），比如现在五年期基准利率为4.9%，上浮比例为20%，计算方式就是：4.9%×（1+20%）=5.88%。
而将房贷利率执行为LPR作为基准利率之后呢？现在面对的就是两种方式：1、固定为5.88%的房贷利率；2、计算方式为LPR贷款基础利率＋上下浮利率，现在计算得出的利率为5.88%，一经签订贷款合同，未来上下浮利率不再改变，比如现在五年期以上LPR贷款利率为4.8%，那么执行利率则为4.8%+1.08%=5.88%，未来LPR利率的改变随行就市，而上浮的1.08%在贷款期内不得改变，如果LPR上升至6%或者下降至3%，相加1.08%都不会发生改变。
具体的选择权在贷款者手里，如果选择固定利率的贷款，在贷款期间的房贷利率就会一直保持5.88%的还贷利率。而浮动则有可能高也有可能低，就要看LPR随行就市的情况了。
从现在利率的角度分析，未来有可能贷款利率会升高，也有可能贷款利率会降低，都有可能。两种方式的选择也说不上哪种合适哪种不合适。如果题主为工作族，日常的资金来源变动性不大，可以选择固定利率5.88%，这样也就锁定了不会变化的利率，就算未来浮动利率再如何变化上升也好、下降也好，自己承担5.88%的贷款利率反正都是能承受的。而浮动利率就可能超出自己的承受范围。
如果为创业者，可以选择浮动利率的方式。从利率的角度分析，国际上不管是欧洲还是日本都在执行负利率，所以未来从趋势上讲有着一定的利率下放的可能。虽然浮动利率有着一定未来升高的风险，但也存在降低的可能。
临近年底，各项政策密集出台！这不，12月28日，央行发布了公告，存量贷款利率也将全面转换成与LPR相挂钩的，这一政策涉及亿万存量“房奴”自身的利益，一时受到很大的关注！
央行存量贷款改革方案
相关的政策，网上有很多的解读，可大抵归纳为以下几点：
调整时间：2020年3月1日开始，原则上需在2020年8月1日前完成，时间跨度5个月。
存量贷款利率实行的“基准利率＋上浮”，全面将调整为“LPR利率＋加点”的方式。
调整后，利率夜有两种可选方案：
固定利率：此次调整期间，借款人可与金融机构约定，剩余贷款期限内利率固定不变的！比如，原本利率是基准上浮20%（5.88%），但每年会随基准利率调整而调整。此时，借款人可有机会与银行商定，利率一直固定保持5.88%不变的。
LPR＋加点：此次调整之后，LPR利率随市场行情浮动变化（一般一年一调整），但加点系数一直保持不变。
两者相比可知，如果未来LPR利率，不断上涨，那么肯定是前者更为合算；反之，LPR利率下调，则采用后者更为合适！
未来LPR利率走势情况
现如今，问题的关键就转变为，对于未来LPR利率走势的判断。而房贷期限动辄20年、30年，谁也无法保证LPR利率一定上涨、亦或者下跌，但就目前国内的情况来看，至少在最近几年，市场利率大概率会继续下行的。
此前，LPR利率已经多次调整，且LPR利率已经多次下调了5个基点，而与房贷利率最密切相关的5年期LPR，也从最初的4.85%、调整为4.80%，下降了0.5%！估计，这种下调的趋势，至少短期内是不会有所改变的！
总之，既然未来LPR利率，还有可能进一步调低，那么自然是选择一年一调整（浮动）的更为合适咯！
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先说我的观点：只要没有特殊理由，房贷利率最好选择跟随lpr每年调整。
对于非金融专业的人员来说，这次的存量利率调整看起来有点麻烦，主要是对以前商业住房贷款的人影响比较大，因此大家有点纠结。
其实，如果你仔细看一下央行的公告，事情好像也没有那么复杂，下面我简单给大家梳理一下。
一、调整的主要内容
人民银行这次对存量贷款利率形成机制进行调整，主要内容有以下几点：
1、以前的贷款利率需要变更成lpr加点的方式。
2、变成lpr加点方式之后，你可以选择利率固定不变，也可以选择跟随lpr变化。
3、对房贷利率来说，如果选择利率固定不变，就是维持现在的利率水平，不能和银行重新协商。
4、选择跟随lpr变化，调整周期最短为一年。
5、利率调整后，加点数值保持固定，加点数值等于:现有利率-当期lpr
明白了这几点之后，你就会发现首期转换你的房贷利率是不会变化的，比如你原来的贷款利率是5.88%，转换后的第1年，你的房贷利率仍然是5.88%，只有到下一个年度的重定价周期开始，才会跟随当期的lpr变化。
二、怎样选择对自己有利？
选择固定利率还是随市场变化，主要就是基于未来利率变化是否对自己有利，为此你需要进行一些基本的判断。
你需要知道，现在的利率是呈下降趋势的，Lpr实行5个月了，利率由原来的4.9%下降到现在的4.8%，短期内仍有可能继续下降。
长期来看利率会怎么走？这一点很难把握，但是目前，一些发达国家都已经接近零利率的水平，将来我国会不会这样很难说，这种状况能持续多久也不确定，10年之后的利率也有可能会再次上升。
基于上面的趋势分析，对于剩余贷款时间不长的人来说，选择跟随lpr变化是比较有利的，因为短期内lpr是下降的，你的实际利率也会跟着降低。
对于剩余贷款时间还有10年以上的人来说，由于利率趋势不好把握，选择跟随lpr变化，更接近市场的实际情况，长远看这样也不算吃亏。
最后需要说明一点：因为利率转换时，首期利率保持不变，也就是说Lpr下降越多，加点数值就越大，如果利率下行，合同变更越早，对借款人越有利。
比如你的房贷利率为5.88%，现在的lpr是4.8%，你的加点就是108点，如果lpr降为4.7%，你的加点就是118点，而这个加点数在整个贷款期间是不会变化的，所以利率下行的情况下，早一点变更会更好一些。
以上为个人观点，仅供参考。
我认为重定价周期还是一年一变为好，刚好央行要求的重定价周期最短就是一年。除非你之前的利率是基准利率打折的，比如说在基准利率4.9%基础上打7折的，那还是挺划算的固定利率。因为为了稳房价的需要，按照目前国内的LPR利率水平来看，是不太可能像之前的折扣优惠的。
央行利率市场化改革一变再变，之前说自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
当时并没有对存量浮动利率贷款进行要求，但突然间又要将全部房贷利率进行市场化改革完善。
12月28日发布的新规，要求自2020年3月1日起，将原合同约定的利率定价基准转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同期限内固定不变，也可转换为固定利率。而且定价基准转换只能一次，一旦转换后就不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月1日前完成。
如果是存量浮动利率贷款利率转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款利率转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。比如说，之前你的房贷利率上浮10%，也就是在基准利率4.9%的基础上上浮10%为5.39%，那么转换后的利率就是在4.80%的基础上加59个基点形成，保持利率水平持平。
总之，要不要选择固定利率，我认为一定要看两个方面:一是你目前剩下的贷款期限，如果贷款期限过大半以上，且较之12月20日发布的LPR低那就固定利率；二要看你的房贷利率水平，有没有相应的折扣，如果折扣很大那就不要搞一年一变。
到此，以上就是小编对于房贷利率不再等一年的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率不再等一年的3点解答对大家有用。
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