p2p平台出问题，已加入央行征信，出借人能否本息全回？，80后创业失败故事谁知道？

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于80万理财无法兑付的问题，于是小编就整理了4个相关介绍80万理财无法兑付的解答，让我们一起看看吧。

1. p2p平台出问题，已加入央行征信，出借人能否本息全回？
2. 80后创业失败故事谁知道？
3. 大额存单3年期跌破4%的时代，我们该怎么提高理财收益？
4. 银行理财连续下跌，逾千只银行固收理财产品净值破1，哪些因素导致？如何看待其近期表现？

p2p平台出问题，已加入央行征信，出借人能否本息全回？

我是借款人，在这里可以明确的告诉P2P的出借人，本金一分不差，利息一分不还。不要拿什么征信说事，平台违规停贷断贷，给借款人造成这么大损失，借款人没有追究责任，还想办法还款，已经很宽容了。

借款人有什么损失呢。首先是P2P平台在没有通知借款人的情况下私自断贷，导致借款人资金链断裂，短时间无法偿还欠款，征信登记不良记录。其次平台将债务外包第三方催收，任由第三方催收无尺度无下限的骚扰借款人，暴力催收，给借款人身心带来极大伤害。

我们同情出借人，投资P2P平台损失惨重。但这个责任不能都算在借款人身上，我们借款人也是受害者。P2P平台的债务上了征信，借款人只承认本金部分，利息拒绝承认。直到现在，还有很多平台在给借款人计算利息，3年多还不清的债务没有停止利息的意思。跟催收协商分期还款不同意，协商减免利息也不同意。我不知道这样的征信报告怎么登记？

按照相关法律规定，借款人长时间无能力偿还，法院也无法执行的债务，将被当作呆账处理。进入呆账处理阶段，将停止收取利息。很多借款人的债务完全符合这个规定，P2P平台就是不执行，还在记息，还在不停的骚扰借款人。

这样的情况下，靠一个征信，就要连本带利一起收回，不合情也不合理。

在这里回答的基本都是傻白甜，根本不懂P2P都在干嘛。接入征信只是平台稳住出借人的工具，给自己拖延争取时间。当然对前期回款率有点儿帮助，能更好稳住出借人，但对总的回款率只会适得其反。网贷逾期无非几种人：

1网贷逾期借款人很大一部分一开始就已经保不住征信了，根本就不会在乎，接不接入征信对他意义不大。

2平时征信不错，但已经快周转不过来了，所以按照还款原则，先银行后支付宝微信，最后还P2P平台。不接入征信人家也会考虑大数据，不还记录一直都在，最后全部都会还上，等半年大数据恢复就又恢复信誉了。但如果接入征信，整个节奏打乱，反正都要保留五年还不如干脆不还了，反正平台都涉及高利贷砍头息，也不怕去起诉。

3信用不错，还款能力也不错，只是因为特殊情况临时借网贷造成了逾期。这类人被接入征信留下污点，是心里最愤怒的。往往会报复性赖账，再回过头看看利息，看看各种违法服务费。越想越气基本不到法院不还款，至于去法院平台有几个敢？高利贷砍头息不说，暴力催收这些一翻出来搞不好倒赔钱。

最后想说的是，P2P平台从一开始就决定了不可持续，至于原因以前文章写过就不说了。出借人借款人其实都是受害者，大部分坏账其实是被平台逼出来的。出借人想靠给借款人给舆论施压拿回钱很不现实。一是除非平台自融，否则借款人比出借人多，舆论声势大不过人家。二是出借人大部分是有闲钱投资的人，借款人大部分是生活困难还不起钱的人。逼哪一边更可能造成社会的不安定？平台为了暴利两头坑，然后借舆论引导两帮受害者互相攻击，一边跟出借人说借款人都是老赖，一边引导借款人说出借人都是高利贷的帮凶。最后两帮人对立始终得由社会买单，但谁都没得到好处。

想要回本息是不可能的了，在你投资P22那一刻起，你的本金就被营销人员，管理层，公司抽取提成，假设这些费用是20%，剩下80%的本金才是拿去投资，关键是，不合规的P2P公司，你也不知道他们把钱贪了还是真的拿去投资。

如果出了问题的，那就是这个公司挪用了投资者本金做违规的事情。

利息肯定不要想了，至于能回来多少本金就看警察能截留追回多少资产了。

举个例子，有某些国企背景站台的e租宝在2015年被封查后，知道2020年才清算偿还30%的本金。

当然也有很多被查的公司是杳无音讯的。

不可能

回本金的可能性都不大，还想着本息，绝对不可能

要搞清楚下面几个问题：

（1）平台为啥出问题。

平台从投资者这拿到钱，然后放贷给其他企业、个人，甚至钱转移给老板控制的其他公司，用于投资经营（有的买房买车、买飞机、还债……）

平台放出去的钱，要不回来，才会出问题的。

钱要不回来，也就没法还给投资者了。

（2）加入央行征信，也没有太大的用

还不起的，你把他抓起来，他也还不起

有些钱，被老板拿去投资、消费、还贷去了，怎么回得来，征信解决不了问题的

（3）解决问题的根本，是戒除自己的贪念

好事凭什么就能落到你的头上，如果有充足的理由说服自己，就没有问题。

否则，抱着侥幸的心理，十赌九输

款姐认为，早在2013年，最高人民法院就建立了失信被执行人名单制度，并联合多个部门对失信被执行人进行信用惩戒，包括限制购买机票、限制乘坐高铁和动车、禁止失信人担任企业法人等措施。 而接入央行征信后，若网贷机构借款人发生逾期行为，将对个人金融行为产生影响，其中一个主要表现就是，在今后办理贷款时，将会影响金融机构对借款人的信用评估。如果借款人失信，则会被记入个人征信报告，或面临提高贷款利率和财产保险费率、或者限制提供贷款、保险等惩戒措施。

值得关注的是，网贷平台接入央行征信系统后，能够切实保护金融消费者，保护个人信用信息权益。但在数据的准确性和及时性、机构和借款人的纠纷处理、解决新增逾期、逾期“空白期”如何避免等问题时，也有待多方协同，进一步提出优化和完善的解决方案。

80后创业失败故事谁知道？

唐军，出生于1987年，四川达州籍人，曾就读于北京航空航天大学北海学院经济管理学院市场营销专业。 派生集团董事长 、团贷网创始人。典型的八零后创业者，在其创业的路上有过成功，也有过失败，但现在全部都灰飞烟灭。2019年3月，东莞市公安局已对“团贷网”涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并依法对“团贷网”实际控制人唐军采取刑事强制措施。

唐军具备很多创业者的天赋，头脑灵活，敢打敢拼，对市场有着敏锐的洞察力，对资本运作有着清晰的思路。在坊间流传着很多唐军创业的故事，或真或假。但我们复盘以下他的创业路程，也许对我们那些想创业和正在创业的人有参考的价值。

一、唐军家境贫寒，从高中开始，他就变成了一个创业者，高一的时候，他通过倒卖复读机给自己赚够了高中的生活费和学费。2006年，唐军考上北京航空航天大学北海校区，学市场营销。大学期间，唐军还萌生了开驾校的想法。当时唐军为了让大家看到驾照的好处，他自己先考上了驾照，然后租一辆车天天开到学校，特别拉风，大家看到驾照的好处，唐军顺势说道，“到我这报名有优惠”，就这样，大家立马纷纷来报名。唐军年纪轻轻就意识到对金钱的重要，对财富的向往，是对家庭环境的深刻认识，也是对吧摆脱困境的执着。在各行各业试着摸索探寻，寻找商机，正是很多创业者刚开始创业时的路径。创业者不要害怕失败，因为你本来就什么也没有。

二、毕业后，唐军来到东莞创业，在做贷款中介和超股失败后，又东山再起。他通过参加史玉柱的晚餐拍卖，获得了史玉柱的帮助。得到众多行业大佬的投资，使其创办的团贷网迅速发展。唐军在看到P2P行业发展机会的同时，又想到快速获得资本支持的方法。创业者的圈子和平台是非常重要的，很多人没有在大的行业或协会中获得信息，是很看透盈利模式和取得有利信息。

团贷网越做越大，请了王宝强来代言。利息非常高的同时绝对好的标的又非常充足，刚性兑付让投资团贷网的投资者趋之若鹜。唐军的团贷网步子迈得太大，一间公司的生存和发展除了现金流，还要有盈利，而且是净利润率也要可以。但是唐军收购上市公司，搞环保创业“小黄狗”，这些都是只用钱不赚钱的东西。所以创业最核心的还是生意模式，现在的创业太重视互联网思维，觉得什么都和互联网沾上都是创新，其实只是模式上的创新，并没有科技上的创新是虚伪的，是不能持久的。

王其兵.1985年生，35岁了，1999年澳门回归出来打工，那时候还是童工，推翻斗车都推不动的年纪。在工地干瓦工小工。很多心酸只有自己知道，那时的泡面吃不起。一天15快钱干两天休一天，不然身体吃不消，一块五带肉的菜都舍不得吃，这么多年过去了，还没做好，到现在还没结婚。回头想想。自己做过多少错事，想哭的我，却怎么哭都哭不出来，强忍着内心的酸楚，2019年十月九号，我要振作起来，请给我支持与鼓励，

本人2017年开始经历了几年的摸爬滚打，有了社会一定的经验，开始干起了工程，初期做工程材料供应，比如：水泥，沙子，砖头等。刚开始生意挺好，接了好几个工地在做，但是好景不长，欠款金额过大，资金紧张，申请贷款以及跟亲戚借款供货，慢慢后来资金链直接断。现在收款太难，有一个工地老板直接跑路，把我搞的进退两难，现在把自己累积负债累累。做工程我确实太嫩了，被忽悠的团团转，只能放弃，现在再次回到打工路上。

大额存单3年期跌破4%的时代，我们该怎么提高理财收益？

大额存单利息破百分之四，将是常态，老年人首先要保值增值，现在是3.5，可以了，一百万一年利息三万五千。有头脑的再去买点保值的理财产品，还有五年保险。这样比买股票要放心，安心。

大额存单的收益确实是在不断降低了，这实际上是所有理财产品的趋势。

银行存款利率改革。

2021年6月份，银行存款自律机制修订了其存款利率的规则，将存款市场利率由过去的上下浮动一定比例改为加减基点构成。

原先的时候，银行存款利率是在国家存款基准利率基础上上下浮动一定比例。一般来说，定期存款是浮动20%~30%，大额存单是上浮40%~55%。

目前，一年期定期存款国家基准利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。像三年期大额存单，不少银行的利率是3.85%到4.2625%。

存款利率改革以后，有关利率改为加减点构成。大型国有银行活期存款，定期存款和大额存单，能够比国家基准利率上浮的上限，分别是增加10个基点，50个基点和60个基点。中小型银行国家放宽的限制更高一些，利率浮动上限分别是20个基点，75个基点和80个基点。

因此，现在一般来说三年期定期存款的利率一般在3.35%~3.55%之间。

银行利率降低的同时，国债利率也有所下降，现在三年期储蓄国债利率是3.4%，五年期是3.57%。现在可能有一些中小银行由于没有加入存款利率自律机制，存款收益能比这个略高，但是也高不到哪里去。

银行存款和国债代表了无风险的理财收益。相对而言，风险和收益是相对的，如果想要更高的收益，那么就需要承担一定的风险。

比如说购买理财产品，国家已经明确不能再出现刚性兑付的理财产品，相应的理财产品收益也会快速增长了。

主要还是根据理财产品的风险等级，像一些平衡级的理财产品收益率能达到4%以上，进取级则能达到6%~10%以上。激进级甚至能达到100%，但是随时都可能出现亏损。比如说进入2022年以来的股市表现。

总体来说，我们理财也不要过于看重收益，要综合个人需要配备流动性、安全性较为综合的资产。

如果需要财富快速增长，定投股票型基金是不错的选择，但是一般需要坚持个几年，而且还要有智慧的眼光，在高点抛售才能实现盈利。

三年期银行大额存单的最高利率只有4.26%，从2021年下半年开始，就已经很难见到按照顶层利率55%浮动的银行大额存单了。央行规定三年期的基准利率是2.75%，银行大额存单的顶层浮动天花板是55%，在此基础上上浮最高55%得到三年期的银行大额存单利率是4.26%。

即便是在2019年到2020年这两年的时间里，能够按照顶层利率浮动的大额存单也是很少见的，基本上都是商业银行或者民营银行包括一部分的村镇银行。2022年的1月份确实已经很难见到按照顶层利率浮动的三年期银行大额存单了，基本上都按照国有四大行的浮动利率稳定在30%~35%的区间范围内。

我们来计算一下，按照三年期的央行基准利率2.75%上浮30%，利率只有3.57%。如果按照35%来浮动那就利率能够接近于3.7%。所以目前不妨考虑一部分的银行智能存款，一年期利率基本上都能够接近于3.8%左右，少数突破4%的智能存款是以前针对于老用户的，需要有白名单。

此外还可以考虑一部分风险等级为二级到三级之间的银行系列理财产品，一年期年化收益率也能够接近于4%，甚至于接近于4.5%。不一定非要购买银行大额存单。

既然想存大额，那一般是闲置资金，我觉得买年金险还是不错的。

现在去银行存钱，工作人员也是首推年金险，有好多人被忽悠了，去投诉去退钱，这完全没必要。年金险，终身增额寿一般分3.5.10年固定交费，前五年是没有收益的，第六年超过本金，年金险每年一般都在4.5%左右，保低一般2%一2.5%都是写在合同里的，而且是日计息月复利，是一款不错的理财产品，经过时间的复利，会象滚雪球一样越滚越大，而且不用打理，领取也比较灵活，适合长期投资，短期慎入。

终身增额寿也是一款不错的理财产品，一般终身年复利3.5%写进合同的，领取灵活，自带身价，现金价值高，适合长期投资。

各大银行APP里面也有好多收益稳定的理财产品，我也经常购买，收益也不错，适合短期理财。

收益大，风险就大。收益与风险成正比。

首选是如果你有股票投资经验和技术及其风险成受能力，可以考虑投资股票。

第二是投资理财，风险比股票小，不过也不是没有风险，建议把资金分散投资，鸡蛋不能装在一个篮子里。

第三是在中小银行间比较存款利益的高低，大银行通常不缺资金，利率浮动不如小银行高。城市银行，信用社，地方商业银行的利率比国有大银行通常会高一些。

最后，无论那种方式，资金必须分散管理，不能因为为了凑大额存单，把所有资金放到一个账户，甚至一个银行，一种投资渠道。

银行理财连续下跌，逾千只银行固收理财产品净值破1，哪些因素导致？如何看待其近期表现？

在这里大胆预测一下，银行理财类的产品还会下跌，还会有更多的银行理财产品强制退市。

我们都清楚，银行理财产品也是需要拿着去投资的，只有赚取更多的收益之后才能给客户带来丰厚的回报。

大部分的银行理财产品都是短期理财产品，对于资金的灵活性要求都比较高，这样对于银行的运营来说也是有非常大的压力的。

这种短期的钱进入到银行之后，理财团队需要考虑，如何才能在短期内获得比较好的收益率，然后再给客户带来回报，显而易见，最直接的就是进入股市或者是基金市场。

我们现在看看股市，无论是什么指数，其实都是比较惨淡的吧，这个必然会导致银行理财产品的收益压力，整体的收益降低也是必然的事情。

再看看长期投资，就拿国债来说吧，现在的国债十年期票面预期收益大约在3%不到，这可是十年期的国债。

最近很多专家跳出来说，我们要看重长期收益，要用时间换收益。

如果你信了，那么你就可能绿了，毕竟现在的大趋势是让更多的资金进入到流通市场，而不是躺在银行或者是其他的理财渠道生利息，银行屡次调节准备金利率，目的就是促进国内消费市场，拉动GDP增长，现在来看，可能在未来的三五年会维持这样的基本面，所以理财产品想在短期内想有好的收益几乎是不可能的。

现在银行理财产品的破刚性兑付，未来其实风险还是蛮大的，所以如果还迷信银行理财产品不会亏钱的客户们，你们可能将会成为第一波被银行理财产品割韭菜的客户。

银行利率持续下调，银行理财、债券基金也下跌得厉害，那还能买吗？

死磕倒数第18天，深圳小雨晴天☀️多云☁️温度26-27度，微凉～

近期债基连续下跌，连中低风险的银行理财也每天亏钱，因此每天都有人问我，为什么连债基都会跌呢？不是说好的稳赚不赔的吗？

首先我们做投资，需要明白投资产品大抵可以分为4类：

一、现金类：

像把钱存银行，活期、定期存款，

还有买余额宝这种货币基金都是现金类；

二、债权类：

各种企业发债、国债，政府债券这些都叫债券类；

三、商品类：

就像黄金、石油、房产都是商品类；

四、权益类：

像股票、基金

很多人觉得债券基金只会涨不会跌，还以为它是货币基金。

其实债券基金底层他就是打包买一些债券，

像债基里面的金牛奖招商产业债券a，你看它持仓就是买了很多银行的永续债，

编辑

搜图

债券本质上就是你把钱借给别人，到期就还本付息。

它的风险主要包括：

利率风险；

信用风险，

流动性风险。

之前少部分债基下跌，一般都是因为他们持仓地产债，有些出现了不付钱违约的情况，出现这种信用风险，债基肯定就会跌。

而近期债基普跌主要是利率风险导致的。

因为近期房地产政策转暖，防疫政策也调整，带来的就是复苏的预期，大家都觉得经济马上就要放开了，所以现在资金面也偏紧，10年期的国债收益率近两天也是飙升。

编辑

搜图

为什么利率变化会影响收益呢？

其实这个很简单，不用说那些什么专业的贴现这些术语，

因为利率=利息/价格，

利息一段时间内是不变的，利率上行了债券价格就会下跌，

债券价格下跌反映在债券基金的净值上，就是净值下跌，所以你持有的债基就跌了。

有人还会说是因为近期股票涨了，大家都把债基卖了去买股票，这实际上是不对的，因为本身这两个群体风险偏好就很不同，并且其实债基这个资金还是挺大的，他的买主很多是一些银行机构之类的。

你如果做一下纯债和指数的相关性分析，你会发现，其实债和A股主要股指的关系并不大，这个相关性分析是绝对值越接近于1，相关性越大，正1的话就是正相关，-1的话就是负相关，可以看到这个相关系数很小，所以是没有什么关系的。

本次债基下跌的主要就是利率市场的直接影响。

而利率市场，它又是由一些供需关系来影响的。

那搞清楚了为啥下跌，

那你还能不能买债券呢？

其实资本市场他最喜欢的是预期一个词，像防疫20条、地产16条、他带来的就是经济复苏的预期，但是央妈在货币市场上的政策还没跟上，这就好像我们开车突然来了一个急转弯，你还没系上安全带，对于乘客来讲，的确是你快被甩飞了，但是你立马会想着我得把安全带系上对吧，所以想安全开车呢，安全带大家早晚都会系上的，近期这种债券市场下跌呢也只是阶段性的，该放的水，央妈肯定还是会放的，所以大家按照自己的风险偏好和仓位控制决定去留即可，大问题呢我认为是没有的，我相信明年为了促进经济复苏肯定会有宽松的货币政策的，到时候股市债市呢，会有一个一起繁荣的大环境，不知道这个视频有没有解答你的问题。

到此，以上就是小编对于80万理财无法兑付的问题就介绍到这了，希望介绍关于80万理财无法兑付的4点解答对大家有用。